Každý vlastník motorového vozidla ví,
že k jeho provozu musí mít uzavřené povinné ručení neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla.
To v případě vzniku škody, kterou majitel nebo provozovatel vozu způsobí ostatním, tuto škodu pokryje. Samotnou škodu, kterou můžeme někomu způsobit, pak dělíme na škodu majetkovou a na újmu na zdraví. Povinné ručení bez dalších připojištění nám však nekryje škodu způsobenou na našem vozidle, a to v žádném případě. Pokud si náš vůz ceníme natolik, že nechceme případné škody krýt z vlastní kapsy, musíme uvažovat i o havarijním pojištění.
Pozornost je třeba věnovat zejména správnému nastavení výše limitů povinného ručení. Zákon číslo 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů, stanoví minimální hranici limitů na 35 mil. Kč na každou zraněnou nebo usmrcenou osobu a na 35 mil. Kč na majetkovou škodu pro všechny poškozené. Velmi doporučuji vybrat si však limity vyšší. Historie již poznala případy, kdy v případě vícenásobné dopravní nehody celková majetková škoda přesáhla 35 mil. Kč a viník nehody musel zbytek škody hradit ze svého. Pojišťovny dnes mají ve svých nabídkách limity 50, 70, 100 i 200 mil. Kč. Přičemž nejnižší vhodný limit doporučuji alespoň zmíněných 50 mil. Kč.
Povinné pojištění nemusí být pouze o splnění zákonné povinnosti. Zájemce může zvolit i celou řadu připojištění, které se k povinnému ručení sjednávají. Velmi oblíbené je připojištění střetu se zvěří, poškození zaparkovaného vozidla od zvířete, rozbití čelního skla nebo také připojištění proti živlu, které v nedávné době ocenili na svých vozech obyvatelé nedalekých Slavonic, když jim kroupy poničily lak na vozidlech. Součástí povinného ručení jsou také asistenční služby, které mohou obsahovat například pomoc při natankování špatného paliva nebo při prázdné nádrži, píchlé pneumatice, vybité baterii, klíčku zalomenému v zámku, poškození kola od výmolu na silnici, neomezeném odtahu po poruše, náhradním vozidle a dalších.
Havarijní pojištění slouží, na rozdíl od povinného ručení, ke krytí škod na vlastním vozidle, pokud je viníkem dopravní nehody sám pojištěný řidič. Protože se jedná o dobrovolné pojištění, tak doporučuji vyhodnotit, zda dává smysl toto pojištění sjednat. Obvykle radím klientům, že havarijní pojištění se hodí pro vozy do 5 let stáří nebo nad hodnotu 300 tisíc Kč. Výslednou cenu za „havarijko“ ovlivní zejména výše spoluúčasti, tedy částky, kterou pojistník vozidla uhradí vždy ze svého. Taková spoluúčast může být procentuální nebo pevná. Nejčastější spoluúčast je 5 % z výše škody, minimálně však 5 tisíc Kč.
Pro srovnání pojištění u všech pojišťoven, zprostředkování té nejlepší nabídky a poradenství, které je zdarma, mě neváhejte kontaktovat na emailu michal.osmera@michalosmera.cz. Také mě můžete sledovat na FB nebo IG pod jménem Právník ve financích.